15-15 人民银行 2024 年的公告允许借贷双方协商变更房贷利率在 LPR 基础上的加点幅度。LPR 是贷款…
人民银行 2024 年的公告允许借贷双方协商变更房贷利率在 LPR 基础上的加点幅度。LPR 是贷款市场报价利率，房贷利率按它加点或减点。人民银行负责人答记者问说，原来合同里的加点幅度在整个贷款期限内固定不变，这次改了。2026 年 8 月，人民银行和金融监管总局又写进文件：已发放的浮动利率房贷，利率和全国新发放的房贷利率偏离到一定幅度时，「借款人可以与银行业金融机构协商变更合同约定的利率水平，或申请新发放浮动利率个人住房贷款置换存量贷款，方式应由借款人自主选择」。新贷款的金额不得高于原贷款剩下的本金。能省多少，下面是按等额本息公式自己算的例子。贷 100 万元、30 年，年利率 4.0% 时月供约 4774 元，3.5% 时约 4490 元。每月少约 284 元，30 年少付利息约 10 万元
来源：中国人民银行、金融监管总局 (2026). 关于改革完善房地产信贷管理推动加快构建房地产发展新模式的意见（银发〔2026〕171 号，第二十四条）. https://www.gov.cn/gongbao/2026/issue_13026/202610/content_7082770.html；中国人民银行 (2024). 中国人民银行有关负责人就完善商业性个人住房贷款利率定价机制有关问题答记者问（介绍中国人民银行公告〔2024〕第 11 号）. https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977671.htm
补充说明：偏离到多大幅度才能谈，文件没写具体数，以你贷款银行的公告为准。这条管的是银行发放的浮动利率房贷。银行不同意降、你手里又有闲钱的，可以按第 5 节第 28 条（提前还房贷）的算法比一比。置换不能多借，新贷款不能超过旧贷款剩下的本金。